¿Tu dinero o tu vida?
Esta semana he revisado el libro "Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence" de Vicki Robin. Es un libro sobre el dinero, pero es muy interesante porque es de 1992 (bastante antiguo para esta temática) y no trata exclusivamente del típico libro sobre libertad financiera, sino que su mensaje principal es el de ver la función que tiene el dinero en tu vida.
El mensaje principal del libro es el de ver que el dinero en tu vida tiene una función, y esta debe ser conseguir la máxima satisfacción de él, en lugar de acumularlo sin sentido. Básicamente, no considera el dinero como una parte separada de tu vida, sino que busca integrarlo volviendo a lo básico: tu dinero (y en qué lo gastas) se debe alinear con tu propósito y tus valores. Para mí, esto es lo más interesante del libro.
El libro sigue 9 pasos para alcanzar la libertad financiera:
1 Haz la paz con tu pasado
1.A) ¿Cuánto dinero has ganado a lo largo de tu vida, en total? Haz un esfuerzo por calcularlo, incluyendo cualquier trabajo formal, no formal, herencias, dinero de tu familia... Para esto te puede ayudar ver tus declaraciones de la renta, tu vida laboral, tus nóminas... Este paso sirve para descubrir que has ganado mucho dinero en tu vida, te ayuda a marcar objetivos y te da confianza. Es importante hacerlo con detalle, no solo una estimación general. De hecho, es la base del programa.
1.B) ¿Qué te queda de ese dinero? Calcula tu net worth creando un balance personal de todo lo que tienes (sí, incluye muebles, colecciones, ropa...) y todo lo que debes (hipoteca, deudas...). Resta lo que debes a lo que tienes, y ahí está tu net worth. Es posible que descubras en este paso que tienes muchas posesiones físicas que no te aportan felicidad, y quizá quieras venderlas. Este paso también te sirve para descubrir que, hasta ahora, has estado ganando y gastando dinero sin sentido ni dirección, y ver el estado financiero real en el que estás.
2 Vive en el presente - Sigue tu energía vital
La base de este paso es ver que el dinero es algo por lo que intercambiamos energía vital. Nuestra energía vital son las preciosas horas que tenemos en esta vida y este mundo, tiene valor intrínseco y real. Es tangible y es finita. Y el dinero es algo que consideramos tan importante que pasamos un cuarto de nuestra vida a ganarlo.
2.A) ¿Cuánto vale una hora de tu vida? Establece el coste real de tiempo y energía dedicado a mantener tu trabajo. Es decir, no solo dividas tu salario (¡real!) entre tus horas de trabajo (¡reales!). Cuenta también las horas y el dinero en transporte, en comer allí, en ropa para trabajar, en el ordenador y la electricidad en trabajar desde casa, el tiempo para prepararte... ¿Para qué sirve? La autora quiere que te veas como un negocio, estás en el negocio de vender tu energía vital. Os dejo un ejemplo del libro:
Calcular bien este número es muy importante para los pasos siguientes, así que asegúrate de hacerlo bien.
2.B) Sigue el rastro de cualquier céntimo que entra o sale de tu vida: Mantén una tabla en tu móvil donde apuntes todos los ingresos y todos los gastos que tienes. Aquí se testea tu compromiso con conseguir la libertad financiera, debes ser riguroso. Este paso también es muy importante para después.
3 ¿A dónde va todo?
Cada mes, con la ayuda del tracking del dinero que has estado haciendo, crea una tabla con categorías de gastos, calcula cuánto entra y cuánto sale en total, y calcula cuántas horas de tu vida has dedicado para conseguir ese gasto (usando el precio de hora de vida que calculaste antes).
Por ejemplo, si tu hipoteca mensual son 400 € y tu precio de hora de vida son 4 €, te cuesta 100 horas de vida.
4 Tres preguntas que transforman tu vida
Sobre tu tabla mensual del paso 3 donde tienes por categoría cuántas horas de vida dedicas a cada gasto, pregúntate:
¿Recibí plenitud, satisfacción y valor en proporción a la energía vital gastada?
¿Este gasto de energía vital está alineado con mis valores y propósito de vida?
¿Cómo cambiaría este gasto si no tuviera que trabajar para ganarme la vida?
Por cada categoría y pregunta, pon un símbolo de menos "-" si no te ha dado tanta satisfacción, no se alinea con tus valores o es un gasto que disminuiría si tuvieras libertad financiera. Pon un "+" si crees que aumentar este gasto aumentaría tu satisfacción, demostraría una mayor alineación personal con tus valores o aumentaría después de la independencia financiera. Pon un "0" si esta categoría está bien en cada parte.
Esta es la parte clave del programa. Aclarará e integrará tus ingresos, gastos, valores y propósito, así como te ayudará a ver lo que es suficiente para ti. Lo importante es despertar tu consciencia de hacer tus elecciones financieras, independientemente de lo que los anuncios/la industria/la sociedad te diga que está bien. Estarás libre de la humillación de ser manipulado para gastar tu energía vital en cosas que no te brindan satisfacción. Es un tipo de libertad financiera.
5 Haz visible tu energía vital
Crea un gráfico donde cada mes pongas tus ingresos totales y tus gastos totales y ponlo donde puedas verlo. ¿Para qué? Te dará tu situación financiera de un vistazo, verás tu progreso.
6 Valora tu energía vital - Minimiza tus gastos
Automáticamente y sabiendo en qué te estás gastando dinero que no te está haciendo feliz o que no se alinea con tus valores, querrás disminuir lo que gastas en esa categoría.
De ahora en adelante, serás consciente de en qué gastas tu dinero y si te hace feliz, si es mucho o poco para esa categoría y si tiene sentido.
El objetivo es que, al final, tus gastos vayan bajando hasta llegar a un punto en el que tienes mínimos gastos para máxima satisfacción.
Checklist para minimizar gastos:
No compres
Compra solo lo que puedas pagar
Cuida lo que tienes
Gasta las cosas: ropa incluida
Anticipa lo que vas a necesitar y compra con descuentos
Compra de segunda mano
Elige reutilizable y de calidad
7 Valora tu energía vital - Maximiza tus ingresos
Respeta la energía vital que estás poniendo en tu trabajo. El dinero es simplemente algo por lo que intercambias tu energía vital.
Aunque ames tu empleo, es importante darte cuenta de que el objetivo de tu empleo pagado es ganar dinero. Piensa cómo de bien estás utilizando tu energía vital, dentro y fuera del trabajo.
8 Generando capital y punto muerto
Entre los pasos 1 y 7 te estarás moviendo hacia tu libertad financiera. Al crecer tus ingresos y bajar tus gastos, estarás ahorrando más cada vez, creando capital. ¿Y qué se hace con ese dinero sobrante? Ponerlo a trabajar para ti: invirtiéndolo.
Gracias al interés compuesto, añadirás una línea que irá subiendo en tu gráfico: ingreso mensual que recibes de tus inversiones. Lo puedes proyectar hacia el futuro hasta ver en qué momento lo que empiezas a ganar de inversiones mensualmente supera lo que gastas. En ese momento, si quieres, podrías dejar tu trabajo.
9 Gestiona tus finanzas
El paso final hacia la independencia financiera es adquirir conocimientos y acerca de las inversiones a largo plazo, invertir tu capital en ingreso seguro y suficiente para satisfacer tus necesidades básicas por el resto de tu vida.
Deben ser inversiones líquidas y seguras, idealmente sin fluctuación. El autor recomienda bonos del tesoro de EE. UU., pero, como os comentaba, es un libro de 1992. También recomienda tener 6 meses de gastos ahorrados siempre como colchón.
Os dejo el link del libro en español aquí.